Préstamos a trabajadores o clientes

Cuando le adelantas dinero a un trabajador o le das mercancía fiada a un cliente, regístralo como préstamo. La mercancía sale del inventario, el dinero puede salir de una cuenta, y la deuda queda en la cuenta por cobrar de esa persona hasta que te pague.

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• Préstamos viene desde el plan Negocios (función Préstamos y cuentas por cobrar).
• Tu rol necesita los permisos de Préstamos y Gastos.
• El trabajador tiene que estar en Trabajadores; el cliente, en Clientes y proveedores.

Prestar dinero

1. En el menú, grupo Dinero, abre Préstamos y pulsa Nuevo préstamo.

2. En Tipo de préstamo deja Dinero.

3. En Tipo de deudor elige Trabajador o Cliente, y elígelo en Trabajador (opcional) o Cliente (opcional). El Deudor se llena con su nombre. Si no está en la lista, deja Nombre libre… y escribe el nombre en Deudor.

4. Escribe el Capital y elige la Moneda del capital.

5. Si cobras interés, elige la Periodicidad del interés (Diario, Semanal, Mensual o Anual; viene Anual), el Porcentaje de interés (%) y el Inicio del interés.

6. Si quieres recordatorios, en Fechas previstas de cobro pulsa Añadir y pon las fechas.

7. Si el dinero sale de una cuenta, elígela en Cargar a cuenta (opcional). Tiene que ser de la misma moneda que el préstamo. Si no, deja Sin cargo en cuenta interna.

8. Escribe Notas si quieres y pulsa Crear.

Ejemplo. Le prestas 10 000 CUP a un dependiente al 12 % anual desde el 1 de enero, sacados de «Caja CUP». La caja baja 10 000. El 1 de julio (181 días) el interés estimado es 10 000 × 12 % × 181 / 365,25 ≈ 595 CUP, y el Saldo estimado es ≈ 10 595 CUP.

Prestar mercancía

1. En Nuevo préstamo, elige Producto de inventario en Tipo de préstamo.

2. Elige Trabajador o Cliente y a la persona. Aquí es obligatorio.

3. Elige el Negocio de donde sale la mercancía y, si tiene varias cajas, la Caja (opcional).

4. En Productos entregados busca cada producto (solo salen los que tienen existencia) y pon la Cantidad. El Precio unit. viene con el precio de venta; cámbialo si quieres.

5. El Valor adeudado se calcula solo con cantidad × precio. Puedes editarlo; para volver al calculado, pulsa Usar total calculado.

6. Completa moneda, interés y fechas como en un préstamo de dinero y pulsa Crear.

La mercancía sale del inventario de ese negocio en el momento.

Ejemplo. Un cliente se lleva fiados 2 paquetes de café a 1 200 CUP. Valor adeudado: 2 400 CUP. Tu inventario baja 2 paquetes y el cliente te debe 2 400.

La lista de préstamos

Cada fila muestra Deudor, Tipo (Dinero o Producto), Capital, Cobrado, Pendiente, Saldo estimado y Alta. Arriba puedes buscar por Nombre del deudor. Pendiente sale si todavía debe capital y Al día si ya lo pagó todo. Pulsa la fila para ver el detalle y, con Imprimir, sacar el comprobante del préstamo con espacio para las firmas «Recibí conforme (deudor)» y «Entregó».

Para cobrar, pulsa Estado de cuenta en la fila. Mira Cobrar préstamos. Las demás acciones (Editar, Deshacer, Eliminar) están en el menú ⋯ de la fila.

Con Editar cambias el deudor, el capital, la moneda, el interés, las fechas y las notas. El capital no puede quedar por debajo de lo ya cobrado. El tipo de préstamo, los productos entregados y la cuenta de cargo no se cambian después de crearlo.

Deshacer o eliminar

• Deshacer aparece mientras el préstamo no tiene cobros. El producto vuelve a su almacén y a su lote, el dinero vuelve a su cuenta y el préstamo se borra.
• Eliminar aparece cuando ya tiene cobros, pero un préstamo con cobros no se puede borrar: sale «Este préstamo tiene cobros registrados y no se puede eliminar. Anula primero sus cobros.». Anúlalos (en el Estado de cuenta, o con Anular en Cobros registrados de su detalle) y después usa Deshacer. Los descuentos de nómina no tienen Anular.
• Si el préstamo sacó mercancía o dinero de una cuenta, sale «Este préstamo sacó mercancía del almacén o dinero de una cuenta. Usa «Deshacer» para devolverlo todo a su sitio.».

Bueno saber

• El interés es una estimación: interés simple sobre lo que falta de capital, desde el Inicio del interés. Los cobros rebajan el capital; el interés no se cobra solo. El porcentaje es siempre del periodo elegido (2 % mensual no es lo mismo que 2 % anual).
• Si el capital está en divisa, la deuda se lleva en esa moneda. El formulario avisa: «Los cobros de este préstamo se registrarán en CUP y se convertirán a USD con la tasa vigente en cada pago.». Eso vale para el cobro desde el detalle del préstamo; desde el Estado de cuenta también puedes cobrar directamente en la divisa.
• Un préstamo a Nombre libre (sin trabajador ni cliente) no tiene Estado de cuenta y no sale en Cuentas por cobrar.
• Cuando en Sobrantes y faltantes asignas un faltante como deuda de alguien, esa deuda también queda aquí. Si esa persona tenía saldo a favor, el faltante se cubre primero con él y solo queda como préstamo lo que falte.
• A un trabajador se le puede descontar el préstamo de la nómina.